Partie 5 : Évaluer votre portefeuille de placements
Êtes-vous satisfait de votre portefeuille de placements? Apprenez comment réunir une combinaison qui vous permettra de dormir sur vos deux oreilles.
Il est important d’avoir confiance en vos placements. Dormez-vous sur vos deux oreilles ou êtes-vous au contraire préoccupé par les moindres fluctuations des marchés?
Différents types de placements réagiront différemment à l’actualité financière et aux événements mondiaux. Si ces fluctuations vous tiennent éveillé la nuit, la composition actuelle de votre portefeuille ne vous convient probablement pas. Votre portefeuille doit comprendre une combinaison de placements bien dosée qui vous aidera à atteindre vos objectifs dans la période établie sans stress excessif.
Au fil du temps, ou de l’évolution des choses et de votre portefeuille, vous devrez vous poser périodiquement la question, et réévaluer si tous les fonds dont vous détenez des parts vous conviennent et si votre portefeuille contient vraiment une combinaison de placements idéale pour vous.
Votre portefeuille doit convenir à vos besoins. Son seul objet doit être de vous aider à atteindre vos objectifs.
Si vous souhaitez obtenir l’aide d’un spécialiste, consultez un conseiller MD* qui passera en revue votre portefeuille de placements.
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Introduction aux placements – Comment évaluer vos placements?
Ça y est : vous avez établi vos objectifs, vous disposez d’un portefeuille de placements et vous êtes fin prêt à épargner pour l’avenir.
En cours de route, vous devrez vous assurer de garder le cap sur vos objectifs et vous demander si votre portefeuille vous convient toujours. Le rendement est certes important, mais c’est plus qu’une question de chiffres.
Vous devez être à l’aise avec vos placements. En d’autres mots, vous devriez pouvoir dormir sur vos deux oreilles malgré les excès de volatilité des marchés.
Les placements réagissent différemment aux nouvelles économiques et aux événements mondiaux et n’ont pas tous la même fonction dans votre portefeuille. De telles différences sont normales dans un portefeuille conçu pour le long terme.
Pour bâtir un bon portefeuille, il faut trouver la combinaison de placements, c’est-à-dire actions, obligations, fonds communs ou fonds négociés en bourse, qui tient compte de vos préférences et qui vous permettra d’atteindre vos objectifs dans les temps voulus.
N’hésitez pas à demander de l’aide pour cette partie de votre évaluation : consultez votre conseiller si vous avez des inquiétudes concernant vos placements et demandez-lui si votre portefeuille progresse dans la bonne direction.
Si votre portefeuille a été bâti avec l’aide d’un conseiller MD, chaque fonds commun de placement qui le compose exerce une fonction précise.
Au fil du temps, des événements et de l’évolution de votre portefeuille, vous devrez vous interroger de nouveau. En effet, il est important de réévaluer périodiquement votre portefeuille et chacun des fonds qui le composent pour vous assurer qu’ils continuent de répondre à vos besoins.
Grâce à Internet, vous pouvez accéder facilement à des données à jour sur le rendement de chaque composante de votre portefeuille. Le rendement total, soit le rendement de vos placements après déduction des frais, est généralement publié sur le site Web des sociétés et de fournisseurs de données tiers.
Ce qu’il faut savoir, c’est que le rendement total indique comment vos placements ont évolué pendant une période déterminée. Avant de faire des comparaisons, assurez-vous de connaître le contexte des données. Se rapportent-elles à la même période? Les placements présentent-ils le même profil de risque? Il faut comparer des pommes avec des pommes. De même, vous ne devriez pas comparer vos placements avec d’autres qui ne vous conviennent pas.
Chez MD, nous allons au-delà des exigences règlementaires en matière de rapports et de divulgation. En effet, nos relevés indiquent votre taux de rendement personnel après déduction des frais. .
En résumé, lorsque vous évaluez vos placements, ne vous limitez pas au rendement. Votre portefeuille doit vous ressembler et vous permettre d’atteindre vos objectifs à long terme. Êtes-vous sur la bonne voie ou devez-vous faire des ajustements?
Pour en savoir plus sur l’évaluation de votre portefeuille ou pour l’examiner en compagnie d’un professionnel, communiquez avec votre conseiller MD.
* « Conseiller MD » désigne un conseiller financier de Gestion MD limitée (au Québec, un conseiller en placement) ou un gestionnaire de portefeuille de Conseils en placement privés MD.
