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Quoi attendre d’une rencontre avec votre conseiller MD?

Vous songez à obtenir des conseils financiers? Vous craignez d’avoir oublié un élément important ou vous voulez simplement avoir la certitude que vous êtes sur la bonne voie?

Pour planifier un avenir conforme à vos souhaits ou réviser votre plan actuel, pourquoi ne pas parler à un conseiller MD*? Toutes les rencontres sont actuellement virtuelles, mais dès que les restrictions seront levées, MD pourra vous recevoir dans l’un de ses 51 bureaux d’un océan à l’autre.

Le processus de planification financière exige normalement plus d’une rencontre. Voici, en termes généraux, comment procédera votre conseiller MD :

Faire connaissance avec vous et avec votre famille

Votre conseiller MD fera d’abord connaissance avec vous. Elle ou il s’efforcera de comprendre ce qui compte pour vous et votre situation actuelle et vous posera quelques questions :

  • Parlez-moi un peu de votre famille.
  • Quelles sont les questions financières qui vous préoccupent à l’égard de votre famille?
  • Quels sont vos objectifs financiers et ceux de votre famille?
  • Avez-vous de la difficulté à décider si vous devez rester locataire ou devenir propriétaire, si vous devez rembourser vos dettes ou épargner?
  • Laisser un héritage à vos proches (parents ou autres) est-il important pour vous?

Formulation de vos objectifs

Chaque personne est unique. Lorsque nous comprendrons ce qui compte pour vous et votre vision de l’avenir, nous vous aiderons à formuler vos objectifs. Voici quelques exemples d’objectifs possibles aux différentes étapes de votre carrière :

  • Remboursement de vos dettes
  • Achat ou rénovation d’une maison
  • Épargne ou planification en vue de fonder une famille
  • Remboursement de votre prêt hypothécaire
  • Épargne en vue des études de vos enfants
  • Analyse des économies d’impôt possibles, notamment en exerçant la médecine en société
  • Établissement et expansion de vos activités professionnelles
  • Épargne en vue de la retraite
  • Voyages (après la pandémie)
  • Deuxième carrière
  • Placements immobiliers

Votre conseiller MD vous aidera à formuler des objectifs conformes à votre situation et à vos contraintes, et concevra un plan pour les atteindre en incluant un échéancier pour vous aider à y arriver.

Analyse de vos finances

Votre conseiller MD analysera attentivement vos finances. Il vous indiquera, le cas échéant, quels objectifs seront difficiles à atteindre et pourquoi. Les conseillers MD utilisent un logiciel spécial pour vous proposer des solutions optimales parfaitement adaptées à votre situation. Vous devrez apporter les documents suivants :

  • Relevés de comptes bancaires
  • Relevés de placements, le cas échéant
  • Relevés de cartes de crédit ou d’autres emprunts
  • Documents attestant de vos revenus
  • Liste de dépenses mensuelles
  • Renseignements sur vos polices d’assurance (invalidité, assurance vie temporaire, assurance vie permanente)
  • Votre plus récent avis de cotisation (pour connaître vos droits de cotisation)

Bien des clients se présentent à la rencontre avec leur ordinateur portable pour avoir accès à cette information en temps réel. Si vous ne disposez pas de tous les chiffres, votre conseiller MD utilisera des approximations fondées sur la moyenne des médecins de votre province ayant un profil semblable au vôtre.

Présentation de nos recommandations

En s’appuyant sur l’information fournie, votre conseiller MD vous fera des recommandations sur la manière d’atteindre vos objectifs. Il proposera notamment des solutions pour combler les lacunes constatées pendant son analyse. Voici quelques exemples :

  • Établissement d’un budget et du prélèvement automatique de vos épargnes
  • Ouverture d’un REER ou d’un compte d’épargne libre d’impôt
  • Création d’un plan de remboursement de vos dettes
  • Exercice de votre profession dans une société pour réduire votre facture d’impôt et épargner en vue de la retraite
  • Souscription des assurances nécessaires pour protéger votre famille et vos revenus
  • Création ou mise à jour de vos documents de succession

Une rencontre de suivi et de mise en œuvre des recommandations suivra au cours de laquelle vous ouvrirez probablement des comptes de placement et remplirez des documents.

Par la suite, vous rencontrerez périodiquement votre conseiller MD pour réévaluer vos objectifs, les rajuster en fonction de l’évolution de votre situation ou d’éventuels changements aux règles fiscales et effectuer toute correction nécessaire. Votre plan restera ainsi à jour et pertinent.

Êtes-vous prêt à rencontrer un conseiller MD?

En tant que médecin ou membre de la famille d’un médecin, vous comprenez l’importance de se spécialiser pour être en mesure de donner des conseils experts dans votre domaine.

Nous sommes la seule société canadienne de services financiers qui se voue exclusivement au bien-être financier des médecins et des membres de leur famille. Nos services sont offerts à votre conjoint et à vos enfants, parents, frères et sœurs, beaux-frères et belles-sœurs, nièces et neveux, petits-enfants et arrière-petits-enfants.

Contrairement à ses concurrents, Gestion financière MD compte plus de 50 années d’expérience dans sa spécialité. Nous comprenons le caractère unique de votre profession et des besoins de planification financière qui l’accompagnent.

Nous sommes prêts à travailler avec vous!

Communiquez avec un conseiller MD.

*« Conseiller MD » désigne un conseiller financier de Gestion MD limitée (au Québec, un conseiller en placement) ou un gestionnaire de portefeuille de Conseils en placement privés MD.

L’information ci-dessus ne doit pas être interprétée comme des conseils professionnels en placements ou d’ordre financier, fiscal, juridique, comptable ou de nature similaire applicables en contexte canadien ou étranger, et elle ne saurait en aucun cas remplacer les conseils d’un fiscaliste, d’un comptable ou d’un conseiller juridique indépendant.