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5 conseils financiers pour les médecins en 2022

Focused man wearing glasses using laptop and handheld tablet to work

Les études le montrent : l’argent est la principale source d’inquiétude de la population canadienne. Selon un récent sondage de MD, 36 % des médecins craignent de manquer d’argent, et près de la moitié des médecins de moins de 60 ans trouvent difficile d’épargner pour leur retraite en raison de leurs autres dépenses.

Si vos finances vous empêchent de dormir, profitez de la nouvelle année pour repartir du bon pied. Même une petite modification peut avoir des répercussions de taille sur votre avenir financier – et sur votre tranquillité d’esprit.

Voici quelques conseils pour améliorer votre santé financière.

1. Écrire ses objectifs

Selon le sondage de MD, seul un médecin sur trois s’est fixé des objectifs de retraite précis. Or, la recherche prouve que les personnes qui couchent leurs objectifs sur papier sont plus susceptibles de les atteindre.

En effet, pour déterminer vos priorités financières, vous devrez d’abord réfléchir à vos projets à court et à long terme. Peut-être voulez-vous rembourser votre prêt hypothécaire, prévoir l’éducation de vos enfants, vous adonner à vos passe-temps préférés ou encore économiser pour la retraite. Dans tous les cas, soyez réaliste.

Votre conseiller ou conseillère MD* peut vous aider à établir vos objectifs et à bâtir un plan financier sur mesure.

2. Se créer un budget de dépenses

Ce n’est pas une illusion : l’inflation continue de grimper. Hausse du coût des produits de base, redressement de la demande, problèmes d’approvisionnement et pénurie de main-d’œuvre sont autant de facteurs qui contribuent à faire augmenter les prix, des matières premières aux articles ménagers en passant par l’essence et l’épicerie.

Et après bientôt deux ans de pandémie, on a envie de se gâter un peu; c’est normal.

Pour éviter de dépenser plus que vous ne gagnez, créez-vous un budget. Que ce soit dans un tableur ou sur une simple feuille de papier, consignez vos dépenses. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez même utiliser une application ou un site Web; vérifiez si votre banque offre le service. Méfiez-vous toutefois si l’on vous demande de créer un lien direct avec vos données bancaires personnelles : vous pourriez vous exposer à des fraudes.

3. Automatiser ses cotisations

Les prélèvements automatiques de cotisations (PAC) vous aident à épargner régulièrement, sans avoir à y penser. Vous n’avez qu’à choisir le montant et la fréquence des retraits; le transfert de fonds se fera automatiquement de votre compte bancaire vers votre compte de placement. C’est un excellent moyen de respecter votre plan financier et d’atteindre vos objectifs en ne vous laissant pas distraire par les fluctuations du marché.

4. Faire un testament ou le mettre à jour

Le sondage de MD révèle que moins de deux tiers des médecins âgés de 40 à 59 ans ont un testament et une procuration (ou mandat de protection) à jour.

Le testament est le cœur de tout plan successoral : il garantit que vos biens seront distribués selon vos volontés et réduit les frais d’administration et d’impôts pour vos proches. Ainsi, au moment venu, vous partirez l’esprit tranquille.

Pour les médecins, il est particulièrement important d’avoir un testament à jour. Si vous ou votre conjoint exploitez activement une clinique, cette dernière doit être liquidée indépendamment de la succession, même s’il existe un lien entre les deux. Cela ne se fera pas du jour au lendemain. Dans le cas d’une société médicale professionnelle, celle-ci continuera d’exister et le liquidateur de la succession ainsi que l’administrateur de la société avec lequel il collabore devront s’acquitter de nombreuses tâches administratives et financières.

Veillez à nommer un exécuteur testamentaire qui pourra – et voudra – s’atteler à la tâche.

5. Économiser de l’impôt

La planification fiscale se poursuit tout au long de l’année. Ne pensez pas qu’à court terme, et profitez de tous les crédits et déductions auxquels vous avez droit, particulièrement si vous êtes travailleur autonome.

Pour optimiser votre stratégie fiscale, notez vos revenus et planifiez vos placements pour ne pas payer plus d’impôt que nécessaire. Économiser de l’impôt, c’est un autre moyen d’atteindre plus rapidement vos objectifs financiers. En tant que médecin, vous pouvez aussi optimiser vos cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) selon l’étape de votre carrière.

Un conseiller ou une conseillère MD peut vous aider à déterminer les stratégies les plus fiscalement avantageuses pour vous et votre famille, notamment le fractionnement du revenu et la constitution en société.

Conseil supplémentaire : Apprendre à parler finances

Améliorez vos connaissances financières, c’est l’un des meilleurs investissements que vous pouvez faire. Le balado de littératie financière de MD couvre toute une panoplie de sujets, des dettes à la planification de la retraite en passant par les particularités financières de votre profession. Vous y découvrirez des trucs et astuces qui vous aideront à gagner en confiance.

Votre conseiller ou conseillère MD peut vous aider à commencer l’année du bon pied.

* « Conseiller MD » désigne un conseiller financier de Gestion MD limitée (au Québec, un conseiller en placement) ou un gestionnaire de portefeuille de Conseils en placement privés MD.

L’information ci-dessus ne doit pas être interprétée comme des conseils professionnels en placements ou d’ordre financier, fiscal, juridique, comptable ou de nature similaire applicables en contexte canadien ou étranger, et elle ne saurait en aucun cas remplacer les conseils d’un fiscaliste, d’un comptable ou d’un conseiller juridique indépendant.