Skip to main content

Cinq bonnes raisons de faire son testament

Si vous habitez au Québec, consultez plutôt cet article.

Tous les médecins savent que ne pas poser les gestes élémentaires de soins ou ne pas avoir de bons dossiers médicaux à sa disposition peut être désastreux. Ne pas prendre de mesures élémentaires de planification successorale ou mourir sans testament peut aussi avoir de lourdes conséquences.

Voici les cinq principales raisons pour lesquelles vous devriez faire votre testament.

1. Vous décidez qui obtient quoi, plutôt que de laisser la décision au gouvernement provincial.

Un testament vous permet de choisir comment et quand vos biens seront transférés à vos proches. Si vous mourez sans testament valide (ce qu’on appelle « décéder intestat »), vos biens seront répartis suivant ce que prévoit la loi dans votre province. Et cette répartition pourrait s’avérer très différente de ce que vous auriez souhaité.

2. Vous décidez qui s’occupe de vos affaires.

Le représentant successoral nommé dans votre testament, l’exécuteur testamentaire, est la personne ou la société de fiducie qui administre votre succession à votre décès. Parmi ses tâches, l’exécuteur doit prendre des arrangements funéraires, gérer votre société professionnelle, s’occuper des dossiers de vos patients, répertorier et protéger vos biens puis les évaluer et les répartir entre vos bénéficiaires, produire les déclarations de revenus de votre succession, et obtenir les certificats de décharge de l’Agence du revenu du Canada.

Si vous n’avez pas de testament ou n’avez pas nommé d’exécuteur, l’administration de votre succession risque de prendre plus de temps. Si aucun parent (ni aucune personne admissible) ne se propose pour remplir cette fonction, le tribunal peut désigner le Curateur public comme administrateur.

Si vous ne savez pas qui nommer exécuteur, vous pouvez désigner la Société de fiducie privée MD comme exécuteur professionnel. Vous éviterez ainsi à vos proches éprouvés d’avoir à s’occuper du règlement de votre succession.

3. Vous précisez comment l’avenir de votre famille sera assuré.

Sans testament valide, vous n’avez aucun pouvoir sur la manière dont vos biens seront distribués dans votre famille, ou dont les fonds de votre succession seront gérés. Par exemple, dans votre testament vous pouvez créer des fiducies pour vos enfants afin que des fonds y soient détenus pour eux jusqu’à ce qu’ils soient assez matures ou expérimentés pour décider de ce qu’ils veulent en faire. En l’absence de fiducies, vos enfants recevront la totalité des fonds à leur majorité, qu’ils soient prêts ou non à les gérer.

Il est important aussi de penser à qui vous aimeriez confier la responsabilité de vos enfants mineurs. Votre testament est l’outil idéal pour exprimer votre choix quant à la personne la mieux placée pour s’acquitter de cette importante tâche. Il vous permet aussi de vous assurer que les tâches et responsabilités du ou des tuteurs, de l’exécuteur et du fiduciaire des fiducies établies dans votre testament servent les intérêts de vos enfants.

Les grands-parents, les beaux-parents, les frères et sœurs adultes ainsi que d’autres adultes, de la famille ou non, peuvent demander à être tuteurs de vos enfants, même si vous avez nommé quelqu’un d’autre dans votre testament. C’est au tribunal de choisir un tuteur parmi les requérants; si vous n’avez pas nommé de tuteur dans votre testament, le tribunal n’a aucun moyen de savoir quelles sont vos volontés à ce sujet.

4. Vous voulez soutenir aussi d’autres personnes.

Si vous prenez soin de vos parents vieillissants ou que des membres de votre famille ont des besoins particuliers, vous pouvez veiller à leur bien-être en laissant des instructions dans votre testament. De plus, si vous voulez laisser de l’argent, des biens ou des objets de famille à des organismes de bienfaisance, à des amis ou à des membres de votre famille, vous devez aussi le préciser dans un testament valide.

5. Vous laissez plus à vos bénéficiaires.

Après votre décès, tous vos comptes personnels seront « gelés » par votre institution financière, ce qui signifie que personne ne pourra faire de chèques ni payer de factures avec l’argent qui s’y trouve. Il peut toutefois y avoir des exceptions (selon l’institution financière), comme le paiement de vos frais funéraires ou de vos impôts en souffrance à l’Agence du revenu du Canada.

Il faut en général de six à neuf mois pour que l’exécuteur obtienne l’homologation du testament et soit ainsi autorisé à faire des opérations dans vos comptes personnels. Détenir un testament à jour, et y nommer un exécuteur, permet d’éviter non seulement les frais et les délais inutiles, mais aussi un possible déclin de la valeur de vos biens.

Prendre le temps de préparer un testament est la solution pour assurer la distribution de vos biens selon vos volontés et, sans contredit, enlever un poids des épaules de vos proches à votre décès.

Pour en savoir plus sur l’établissement d’un plan successoral, communiquez avec votre conseiller MD*.

* « Conseiller MD » désigne un conseiller financier de Gestion MD limitée (au Québec, un conseiller en placement) ou un gestionnaire de portefeuille de Conseils en placement privés MD.